Äkilliseen rahantarpeeseen tarvitaan nopea ratkaisu. Kulutusluotto on lyhytaikainen, kulutustarkoitukseen annettava laina, joissa lainanantaja voi olla pankki tai muu rahoituslaitos. Kulutusluottoja otetaan erilaisten kodin hankintojen rahoittamiseen, remonttikuluihin tai matkailuun ja ne ovat yleensä summaltaan tuhannesta eurosta ylöspäin. Kulutusluottoja ovat muun muassa erilaiset tililuotot, korttiluotot, osamaksuluotot ja luottokorttiluotot. Kulutusluottoja yhdistää niiden nopea saatavuus. Kulututusluotot löytyvät tätäkin kannattavasta
Tarvitsenko kulutusluottoon takaajia tai vakuuksia?
Kulutusluotot ovat yleensä lainanottajan vapaasti käytettävissä ja niiden käyttökohde asiakkaan päätettävissä. Et tarvitse myöskään takaajia. Kulutusluottoa voi hakea myös yhteisvastuullisesti rinnakkaishakijan kanssa, jolloin lainaan voi saada paremmat lainaehdot. Rinnakkaislainaa voi hakea muun muassa Zmarta tai Nopsalaina internetsivujen kautta.
Mitä kulutusluoton hakijalta vaaditaan?
Luoton hakemisen ikäraja vaihtelee eri rahoituslaitosten kesken. Luottokelpoisuuteen vaikuttavat täysi-ikäisyyden lisäksi hakijan säännölliset tulot. Raha-asioiden tulee aiemminkin olla hoidettuina vastuullisesti eli maksuhäiriömerkintä on este kulutusluoton saamiselle. Suomessa vaatimuksena on yleensä suomalainen sosiaaliturvatunnus sekä verkkopankkitunnukset tunnistautumista varten.
Miten pystyn vertailemaan eri kulutusluottoja?
Eri lainantarjoajien tulee ilmoittaa selkeästi lainan todellinen vuosikorko. Korkojen lisäksi kulutusluotoista voidaan periä nostoprovisioita, tilinhoitomaksuja tai laskutuslisiä. Korot vaihtelevat noin 9-30 % ja korkoprosentti on sitä korkeampi mitä enemmän lainanottajalla on riskiä. Vertailussa kannattaa hyödyntää lainapalveluiden laskureita tai esimerkiksi lainanvertailupalveluja kuten lainoja.fi -sivustoa.
Minkälaisia lainamääriä kulutusluottoa voin saada?
Jos tarvitset lainaa yli tuhat euroa, kulutusluotto voi olla sopivampi ratkaisu kuin kertaluonteinen pikavippi. Kulutusluottoa voi saada jopa 50 000 euroa. Yleisimmin kuitenkin rahoitustarve kulutusluottoja haettaessa on muutamia tuhansia euroja. Lainan määrään vaikuttaa myös taloudellesi sopiva takaisinmaksuaika. Joskus on järkevää yhdistää useampi pieni laina yhdeksi isommaksi, jolloin lainakulut pienenevät ja voit saada koko velan maksettua pois nopeammin.
Onko kulutusluottoa varten lähdettävä pankkikonttoriin?
Kulutusluottoa voi nykyisin hakea kätevästi internetin kautta eikä pankissa asiointi ole tarpeellista. Koska yleensä se unelmien äkkilähtö on ostettava heti, myös luoton on hoiduttava nopeasti tilille. Ei siis lainaneuvotteluaikojen varaamista vaan kerralla asia kuntoon nettihakemuksella. Muista kuitenkin kaikessa matkakuumeessasikin lukea luoton ehdot tarkkaan ennen kulutusluoton nostamista, jotta lainan takaisinmaksu hoituu yhtä sujuvasti kuin sen ottaminenkin.
Miten kulutusluotto maksetaan takaisin?
Toinen haluaa lyhentää luottoa tasaisesti, pieninä erinä takaisin, toinen taas haluaa kuitata kulutusluottovelan kerralla pois esimerkiksi veronpalautuspäivänä. Voit siis luottoja vertaillessa käyttää laskureita apunasi ja katsoa mikä olisi hyvä kuukausierä lyhennettäväksi.
Jos taas haluat kuitata heti velan pois, kannattaa tarkka lainasumma tarkistaa luottoyhtiön asiakaspalvelusta. Luoton ennenaikainen takaisinmaksu on lakisääteinen oikeus. Yleensä kulutusluottojen lasku lähetetään kerran kuukaudessa sähköpostitse tai postin kautta.
Entä jos tarvitsenkin lisää luottoa?
Tilityyppisissä kulutusluotoissa on yleensä mahdollista nostaa lisää luottoa sitä mukaa kun lainaa on maksanut takaisin. Kulutusluotolle on määritelty luottolimiitti, jonka puitteissa nostoja voi tehdä haluamissaan erissä. Jos et tarvitsekaan koko luottomäärää, ei sinulta mene kuluja kuin nostamastasi summasta. Joissakin tapauksissa myös luottolimiittiä on mahdollista nostaa.
Onko kulutusluotoissa mahdollista pitää maksuvapaata kuukautta?
Kyllä, joidenkin kulutusluottofirmojen kautta maksuvapaa on mahdollista saada joko etukäteen sopien tai joskus erikseen hakemalla. Maksuvapaasta voidaan periä kuitenkin käsittely- tai palvelumaksu. Ilman erillistä sopimusta lyhennyserää ei kuitenkaan tule jättää väliin.